¿Es la financiación de Allied Exteriors una buena opción para tu proyecto de mejoras para el hogar?

Resumen ejecutivo: La financiación a través de Allied Exteriors puede ser una buena opción si desea preservar sus ahorros, distribuir el costo de su proyecto de mejoras para el hogar a lo largo del tiempo y puede manejar cómodamente los pagos mensuales. Sin embargo, puede que no sea la mejor opción si su prioridad es evitar endeudarse o minimizar el costo total del proyecto. Allied trabaja con prestamistas externos para ofrecer opciones de financiamiento, incluyendo planes promocionales sin intereses para propietarios que cumplan con los requisitos, pero las tasas y los términos varían. Antes de tomar una decisión, es importante comparar la tasa de interés, el plazo del préstamo, el monto total a pagar y las alternativas, como pagar en efectivo u obtener financiamiento a través de tu propio banco. El objetivo no es simplemente encontrar una cuota mensual accesible, sino elegir la opción de pago que mejor se adapte a tu presupuesto y a tus prioridades financieras.

Reemplazar tus ventanas, revestimiento exterior, techo, puertas o canaletas puede ser una inversión importante. Aunque hayas planeado el proyecto, es posible que no quieras retirar decenas de miles de dólares de tus ahorros de una sola vez. 

Entonces, ¿es mejor optar por el financiamiento? Y si decides financiar la compra, ¿deberías aprovechar las opciones que ofrece Allied Exteriors o buscar en otro lado? 

El financiamiento puede hacer que un proyecto grande sea más manejable mes a mes, pero eso no significa automáticamente que sea la mejor opción financiera. Aún así, debes considerar la tasa de interés, los términos del préstamo, el monto total que tendrás que pagar y si el pago se ajusta cómodamente a tu presupuesto. 

Allied Exteriors presta servicios a propietarios de viviendas en Houston, Dallas–Fort Worth y Austin, Texas, y ofrece opciones de financiamiento para proyectos de mejoras en el exterior de la vivienda que cumplan con los requisitos, a través de entidades crediticias externas. Dado que este artículo explica el proceso específico de financiamiento de Allied, está dirigido principalmente a los propietarios de viviendas en esos mercados de Texas que estén considerando trabajar con Allied. 

Para explicar cómo funciona ese proceso, hablamos con Amy Leija, gerente de contabilidad de Allied, quien lleva siete años en la empresa. Amy trabaja directamente en el aspecto financiero de los proyectos de los clientes, lo que incluye responder preguntas sobre financiamiento, comunicarse con los prestamistas durante el proceso de financiamiento y gestionar los trámites financieros que se realizan una vez que el proyecto está terminado y listo para recibir los fondos. Con frecuencia ayuda a los propietarios a entender los pagos, la comunicación con los prestamistas y cuándo comienza su financiamiento. 

Dado que estamos hablando de las opciones de financiamiento que ofrece Allied, existe un claro riesgo de parcialidad en este caso. Nuestro objetivo no es convencerte de que financies tu proyecto. La financiación no es la opción adecuada para todos los propietarios, y es posible que las opciones de financiación de Allied no sean la mejor opción para todos aquellos que decidan financiar su proyecto. 

Al finalizar este artículo, comprenderás cómo funciona el financiamiento de Allied, sus ventajas y desventajas, cómo se compara con el pago en efectivo o con recurrir a otra entidad crediticia, y cómo decidir si el financiamiento de Allied es una buena opción para tu presupuesto y tus prioridades financieras. 

¿Cómo funciona el financiamiento a través de Allied Exteriors? 

En primer lugar, es importante aclarar a qué nos referimos cuando decimos Allied ofrece financiamiento. 

Allied Exteriors no es tu entidad crediticia. 

En cambio, Allied utiliza una plataforma de financiamiento llamada 1Look que permite conectar a los propietarios con opciones de financiamiento de múltiples prestamistas externos. Al momento de nuestra entrevista, entre esos prestamistas se encontraba Foundation, Upgrade, Service Finance y LendKey.  

Piensa en ello como si fuera una especie de mercado. En lugar de presentar una solicitud ante un solo prestamista y simplemente recibir una aprobación o un rechazo, el sistema puede identificar las ofertas disponibles a través de los prestamistas participantes de Allied. 

Una vez que elijas y formalices una oferta, tu préstamo será, en última instancia, un acuerdo entre tú y el prestamista, no entre usted y Allied. Sus pagos se envían al prestamista, y las preguntas sobre su préstamo o su calendario de pagos las atiende ese prestamista.  

¿Cómo es el proceso de solicitud de financiamiento? 

Si durante tu consulta te interesa obtener financiamiento, tu asesor de Allied puede ayudarte a iniciar la solicitud. 

El proceso general es el siguiente: 

1. Envía tu solicitud. Tu asesor puede guiarte a través del proceso de solicitud inicial.  
2. Revisa los prestamistas y las ofertas disponibles. 1Look identifica las opciones de financiamiento disponibles según tu solicitud.  
3. Elige la oferta que más te convenga. Puedes revisar las opciones disponibles en lugar de que te asignen una automáticamente.  
4. Cumple con los requisitos del prestamista. Esto puede incluir presentar una identificación, comprobante de ingresos u otros documentos solicitados.  
5. Firma tu contrato de financiamiento. Una vez que todo esté aprobado, formalizará su contrato directamente con el prestamista.  

La solicitud inicial utiliza una consulta de crédito no vinculante. Una consulta de crédito formal se realiza después de que selecciones un programa de financiamiento. Esto es importante si estás comparando varios contratistas y planeas financiar tu proyecto. Las consultas no formales generalmente no afectan tu puntaje crediticio, mientras que las consultas formales sí pueden hacerlo. Por eso, antes de presentar solicitudes con varias empresas, pregunta si realizarán una consulta de crédito no invasiva o invasiva. Varias consultas invasivas en un período corto pueden afectar tu perfil crediticio y podrían influir en las opciones de financiamiento que tengas disponibles más adelante.  

Por lo general, el proceso puede avanzar con bastante rapidez. Si se produce un retraso, Amy dice que lo más probable es que ocurra cuando la entidad crediticia está esperando documentación adicional del propietario. 

Dado que la disponibilidad de los préstamos, las tasas y los requisitos pueden cambiar, siempre debes revisar los términos específicos que te presente el prestamista antes de aceptar una oferta. 

¿Cuándo empiezas a pagar por un proyecto de Allied si lo financias? 

Un aspecto del proceso actual de Allied que vale la pena comprender es cuándo se realiza efectivamente el desembolso de los fondos. 

Al momento de esta entrevista, Allied no recibe por adelantado el monto del proyecto financiado. En cambio, Allied compra los materiales y realiza el trabajo antes de solicitar los fondos al prestamista. 

Una vez que tu proyecto esté terminado, Allied se pone en contacto contigo para confirmar que el trabajo está completo y que estás satisfecho con el proyecto terminado antes de solicitar el pago al prestamista. Los términos de tu préstamo no comienzan hasta que se complete tu proyecto y Allied solicite esos fondos. En otras palabras, el plazo de su financiamiento no comienza cuando firmas el contrato, pides los materiales o mientras esperas la instalación. 

La fecha exacta de tu primer pago dependerá de tu prestamista y del contrato de financiamiento. 

¿Cuáles son las ventajas de financiar un proyecto de mejoras en el hogar? 

No existe una estrategia financiera única que sea la adecuada para todos los propietarios de vivienda. Para algunas personas, pagar en efectivo y evitar endeudarse es la opción más obvia. Para otras, el financiamiento les brinda una flexibilidad que de otra manera no tendrían. 

Una de las mayores ventajas es el flujo de efectivo. 

Técnicamente, es posible que tengas suficientes ahorros para pagar un proyecto de 20 000 o 30 000 dólares, por ejemplo, pero eso no significa necesariamente que quieras agotar esos ahorros. 

Quizás quieras tener ese dinero disponible para una emergencia, una reparación inesperada del auto, un gasto médico u otra compra importante. El financiamiento te permite distribuir el costo del proyecto a lo largo del tiempo, al tiempo que mantienes más efectivo disponible. 

Allied también ofrece opciones de financiamiento sin intereses con plazos de 12, 18 o 24 meses para los propietarios que cumplan con los requisitos. Si cumples con los requisitos y pagas el préstamo de acuerdo con los términos de la oferta promocional, esto te permitirá mantener tu dinero en tus ahorros mientras pagas tu proyecto a lo largo del tiempo sin pagar intereses. 

Para un propietario que ya cuenta con el dinero en efectivo disponible, esa puede ser una razón para considerar la financiación en lugar de pagar por adelantado el costo total del proyecto. 

Además, te permite satisfacer una necesidad ahora mismo, en lugar de esperar a haber ahorrado el costo total del proyecto. 

Eso no significa necesariamente que el financiamiento sea más barato. Hace que el gasto sea más manejable mes a mes. 

Y esa es una distinción importante.

¿Cuáles son las desventajas de financiar un proyecto de remodelación del hogar? 

La desventaja más obvia es también la más sencilla: vas a tener que asumir otro pago mensual. 

Aunque un pago parezca razonable en teoría, es otro gasto recurrente que debe encajar junto con tu hipoteca, los servicios públicos, los vehículos, los seguros, los gastos de supermercado y todo lo demás en tu presupuesto familiar. 

Dependiendo de la opción de financiamiento que elijas, es posible que también tengas que pagar intereses, lo que significa que el costo total a lo largo del tiempo puede ser mayor que el monto financiado originalmente. 

Pero hay otro problema potencial que es más fácil pasar por alto. 

¿El financiamiento puede facilitar el gasto excesivo? 

Sí. Imagina que te presentan un proyecto de revestimiento de 25 000 dólares. Al ver «25 000 dólares», es posible que de inmediato pienses en lo que realmente puedes pagar. 

Sin embargo, si conviertes ese monto en un pago mensual, las mejoras pueden parecer de repente mucho más pequeñas. 

Tal vez renueves las ventanas. Luego agregas otra opción de revestimiento exterior. Después decides que, ya que el contratista está ahí, más vale que te ocupes de otra parte de la casa. 

Cada cambio por sí solo solo puede aumentar tu pago mensual hasta cierto punto. Sin embargo, si los sumas todos, puedes terminar con un pago mucho más alto de lo que habías planeado originalmente. 

Pasarse del presupuesto original es uno de los mayores errores que pueden cometer los propietarios al financiar la compra de una vivienda.  

Una aprobación de financiamiento te indica cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. No te indica cuánto deberías gastar. 

*Solo es un ejemplo ilustrativo. Los pagos mensuales se han simplificado para mostrar cómo la financiación puede influir en las decisiones de compra y no representan una oferta real de financiación de Allied, ni una tasa de interés ni un plazo de préstamo. 

Es posible que esa diferencia de 42 o 98 dólares quepa sin problemas en tu presupuesto mensual, pero no olvides que, aun así, estás aceptando gastar 3,000 o 7,000 dólares adicionales en el proyecto. 

No hay nada de malo en mejorar tu proyecto si esas mejoras te importan y se ajustan a tu presupuesto. El error es tomar esa decisión basándote únicamente en lo pequeño que parece el aumento cuando se divide en pagos mensuales. 

Antes de contratar una mejora, pregúntate: ¿Seguiría pensando que esta mejora vale la pena si estuviera viendo su precio total en lugar de su costo mensual? 

¿Para quién es más adecuada la financiación de Allied Exteriors y quién debería evitarla? 

La financiación suele ser la opción más sensata cuando la flexibilidad que ofrece te resulta más valiosa que pagar el proyecto completo por adelantado. 

¿En qué se diferencia el financiamiento de otras formas de pagar tu proyecto de mejoras para el hogar? 

No es obligatorio que utilices el financiamiento de Allied simplemente por el hecho de que estés contratando a Allied. 

Algunos propietarios pagan en efectivo. Otros usan una tarjeta de crédito, solicitan financiamiento a través de su banco o recurren a otra opción de crédito. 

Aquí te presento una forma sencilla de analizar las opciones: 

No hay ninguna razón por la que no puedas explorar otras opciones para financiar tu proyecto. 

El objetivo no debería ser encontrar la forma más fácil de financiar el proyecto. Debería ser encontrar la forma de pago que mejor se adapte a tu situación financiera. 

¿Qué preguntas debes hacerte antes de financiar un proyecto de mejoras para el hogar? 

Ya sea que estés considerando la opción de financiamiento de Allied o una oferta de otro contratista, no tomes tu decisión basándote únicamente en el pago mensual. 

Antes de firmar, asegúrate de poder responder a lo siguiente: 

• ¿Qué tasa de interés me están pagando?  
• ¿Cuál es mi pago mensual?  
• ¿Cuánto tiempo dura el plazo del préstamo?  
• ¿Cuánto voy a pagar en total si sigo el calendario de pagos normal?  
• ¿La tasa de interés es fija o variable?  
• ¿Cuándo comienzan a acumularse?  
• ¿Cuándo vencerá mi primer pago?  
• ¿Hay un período promocional o sin intereses?  
• ¿Qué pasa cuando termine ese período promocional?  
• ¿Hay alguna multa por pagar el préstamo antes de tiempo?  
• ¿Quién me está prestando el dinero?  
• ¿Con quién debo comunicarme si tengo un problema con mi préstamo?  

Esa última pregunta es especialmente importante en el caso del financiamiento para contratistas. 

Con Allied, una vez que se haya desembolsado tu financiamiento, los pagos y las dudas relacionadas con el préstamo se manejan directamente entre usted y su prestamista. Allied ayuda a facilitar la solicitud, pero no se convierte en su prestamista.

¿Allied exige un pago inicial si financias tu proyecto? 

Por lo general, Allied no cobra un anticipo en los proyectos financiados. 

Sin embargo, Amy señaló que los requisitos pueden depender del programa de financiamiento específico y de la entidad crediticia. Puede haber situaciones en las que la aprobación esté condicionada al pago de un anticipo. 

Por eso, tu contrato de financiamiento específico siempre debe tener prioridad sobre una explicación general como la de este artículo.  

¿Es la financiación de Allied Exteriors una buena opción para ti? 

Financiar un proyecto de mejoras en el hogar puede ofrecerte más flexibilidad, pero eso no significa que sea automáticamente la opción correcta. 

A estas alturas, ya sabes cómo funciona el proceso de financiamiento de Allied, cuándo comienzan los pagos, cuáles son las posibles ventajas e inconvenientes, y por qué es importante comparar más que solo la cuota mensual. También sabes que no es obligatorio utilizar las opciones de financiamiento de Allied: pagar en efectivo u obtener financiamiento a través de tu propio banco o entidad crediticia puede ser una opción más sensata, dependiendo de tu situación. 

La mejor opción de financiamiento es aquella que se adapta tanto a tu proyecto como a tus prioridades financieras. Si para ti es importante conservar tu efectivo y el pago se ajusta cómodamente a tu presupuesto, tal vez valga la pena considerar la financiación. Si te importa más evitar endeudarte o minimizar el monto total que debes pagar, tal vez otra opción de pago sea más adecuada. 

Sin embargo, antes de decidir cómo financiar tu proyecto, primero necesitas tener una idea realista de cuánto podría costar. 

El siguiente paso es explorar las páginas de precios de Allied Exteriors para ventanas, revestimientos, techado, puertasy otros proyectos de exterior. Conocer el rango de precios probable puede ayudarte a armar un presupuesto realista, decidir cuánto estás dispuesto a gastar y comparar las opciones de pago en efectivo y de financiamiento desde una perspectiva más informada. 

Una vez que sepas cuánto podría costar tu proyecto, estarás en una posición mucho mejor para decidir si la financiación de Allied, otra entidad crediticia o alguna otra forma de pago es la opción más adecuada para ti. 

Preguntas frecuentes sobre financiamiento 

¿Afecta a tu puntaje crediticio solicitar financiamiento con Allied? 

La solicitud de financiamiento inicial utiliza una consulta de crédito no vinculante, lo que te permite ver las opciones de financiamiento disponibles sin que se realice una consulta de crédito formal en esa etapa. Según Amy, la consulta de crédito formal se lleva a cabo una vez que seleccionas el programa de financiamiento con el que deseas seguir adelante.  

Dado que los procedimientos de crédito pueden variar según la entidad crediticia y el programa, revisa los términos de la oferta específica antes de aceptarla. 

¿Se puede liquidar anticipadamente un préstamo de Allied Financing? 

Según Amy, los prestamistas disponibles a través de la plataforma de financiamiento de Allied no aplicaban multas por pago anticipado al momento de nuestra entrevista. Algunas opciones de financiamiento también pueden incluir períodos promocionales, como un período sin intereses si el préstamo se paga dentro del plazo especificado.  

Sin embargo, los programas de financiamiento pueden cambiar, así que siempre revisa las condiciones de pago anticipado en tu contrato de préstamo específico antes de firmarlo. 

¿Puedes financiar solo una parte de tu proyecto y pagar el resto en efectivo? 

Sí. Puedes pagar una parte de tu proyecto de Allied en efectivo y financiar el saldo restante. 

Por ejemplo, si tu proyecto cuesta $30,000, podrías optar por pagar $10,000 en efectivo y financiar los $20,000 restantes. Esta puede ser una buena solución intermedia si quieres reducir el monto que pides prestado sin tener que usar gran parte de tus ahorros para pagar el proyecto completo por adelantado. 

Tus opciones y condiciones específicas de financiamiento seguirán dependiendo de la entidad crediticia y del monto que elijas financiar. 

¿Puedes usar tu propio banco en lugar de Allied Financing? 

Sí. No es necesario que utilices las opciones de financiamiento de Allied para trabajar con Allied Exteriors. 

Amy dijo que Allied trabaja en ocasiones con propietarios que obtienen su propio financiamiento a través de un banco, una línea de crédito u otra fuente de financiamiento. No ha sido algo particularmente común entre los clientes con los que ha trabajado, pero es una opción.  

Vale la pena comparar la tasa de interés, el plazo del préstamo, las comisiones y el monto total a pagar de tu propio prestamista con las opciones disponibles a través de Allied antes de tomar una decisión. 

¿Qué puntaje crediticio necesitas para financiar un proyecto de Allied? 

No hay un puntaje crediticio específico que podamos darte que garantice la aprobación. La plataforma de financiamiento de Allied trabaja con varios prestamistas, y cada uno de ellos puede tener diferentes requisitos de calificación. 

Amy señaló que una de las ventajas de contar con múltiples opciones de crédito es que algunas entidades crediticias pueden estar dispuestas a trabajar con solicitantes que tengan puntuaciones crediticias más bajas que otras.  

Tu puntaje crediticio tampoco es necesariamente el único factor que toma en cuenta una entidad crediticia, así que la mejor manera de saber a qué puedes acceder es completar la solicitud inicial y revisar las opciones que tienes a tu disposición.